北京房贷利率倒挂：个别银行网点首套房上浮3

       近日，《国际金融报》记者走访了北京地区多家银行网点发现，首套、二套房贷利率出现倒挂现象：首套房贷利率主流是基准利率上浮10%，而个别银行已上浮30%；二套房贷利率主流仍是在基准利率基础上上浮20%。

       个别网点上浮30%

       放款速度变缓

       《国际金融报》记者以客户身份走访了北京地区包括中行、农行、工行、建行、交行、兴业银行、浦发银行、华夏银行等十余家银行的部分网点后了解到，五大国有银行首套房贷利率均维持在基准利率上浮10%，为5.39%。大多数股份制银行的首套房贷利率保持在基准利率上浮10%-15%。不过，也有部分银行的个别网点将首套房贷利率上浮30%。

       光大银行北京朝阳区某网点的工作人员告诉记者，目前他们执行的首套房贷利率是在基准利率基础上上浮30%。该人士直言，这是今年以来该行房贷利率的最高值。“上浮30%的房贷利率刚刚开始执行不久，至于之后是否还会上涨，要等通知。”该工作人员表示。

       光大银行这一网点并不“孤单”。兴业银行北京朝阳区某网点的信贷人员同样对记者表示，目前该网点执行的首套房贷利率是基准利率的130%。

       需要指出的是，个别银行网点首套房贷利率上浮30%的情况，并非银行统一的要求。记者在走访中了解到，光大银行、兴业银行其他网点对于首套房贷利率，也有的执行基准利率基础上上浮15%。

       一位银行业内人士告诉《国际金融报》记者，银行网点公开的房贷利率，理论上来说，同一银行应当是处于相同水平线，但是在实际操作中，由于受到网点之间经营情况的差异，有时也会出现一些区别。

       在放款周期上，据记者采访了解到，从提交申请到放款，大部分银行需要的时间大约在一个月到两个月之间。与前段时间部分银行还能在两周左右时间放款相比，下半年北京地区银行房贷审批速度显然有所放缓。

       光大银行某网点工作人员称，目前贷款额度充足，放款时间在一个月左右。

       工商银行北京海淀区某分行信贷经理对记者表示，尽管目前其首套房贷利率维持在5月份上调后的状态(基准利率上浮10%)，但放款速度较以往变缓。该信贷经理称，如果提交的材料充分，借款人大概需要两个月左右的时间才能拿到审批下来的贷款。

       招商银行北京朝阳区某网点的工作人员提醒记者，目前贷款额度较上半年有所紧缩，有需要办理住房贷款业务的最好尽早办理。

       从8.5折到上浮30%

       需多还利息49万元

       首套房贷利率从原来的85折、9折，到基准利率，再到上浮10%、甚至上浮30%，计划贷款购房的消费者“心里拔凉拔凉的”。

       在不同利率情况下，消费者究竟需要为此多付出多少代价？

       某券商机构分析师帮贷款购房者算了一笔账(以贷款100万元、30年等额本息还款计算)：

       8.5折优惠(4.17%)情况下，还款总额为1754164.07元，即实际支付利息总额为754164.07元，月均还款4872.68元。

       9折优惠(4.41%)情况下，还款总额为1804866.42元，即实际支付利息总额为804866.42元，月均还款5013.52元。

       基准利率(4.90%)情况下，还款总额为1910616.19元，即实际支付利息总额为910616.19元，月均还款5307.27元。

       上浮10%(5.39%)情况下，还款总额为2019264.23元，即实际支付利息总额为1019264.23元，月均还款5609.07元；

       上浮20%(5.88%)情况下，还款总额为2130686.49元，即实际支付利息总额为1130686.49元，月均还款5918.57元；

       上浮30%(6.37%)情况下，还款总额为2244754.49元，即实际支付利息总额为1244754.49元，月均还款6235.43元。

       也就是说，与前两年的8.5折优惠利率相比，上浮30%的利率条件下，需要多还利息总计49万余元。

       个案变动对市场影响不大

       房贷利率仍有上浮空间

       对于银行房贷利率的一路上调，易居研究院智库中心研究总监严跃进在接受《国际金融报》记者采访时表示，这实际上充分说明了银行的惜贷心理很强。“很多银行会从业务的盈利等角度出发，在贷款利率上做出调整，否则做房贷的性价比会大大减弱，尤其是当前银行各类理财和投资渠道收窄的情况下更是如此”。

       中原地产首席分析师张大伟认为，从银行整体举动看，股份制银行的个案变动对市场影响不大。更多原因是个别银行自身战略调整。

       谈及房贷政策收紧对房地产市场的影响，张大伟称，以北京地区为例，过去视为首套房的“卖一买一”购房者，基本都认定为二套。这是抑制市场最关键的政策。此外，持续上涨的贷款利率对于房产市场来说，影响也非常大。

       2018年贷款额度继续吃紧，贷款利率继续上升。那么，未来银行房贷利率是否还有上浮空间？上述银行业内人士称，银行是否调整房贷利率涉及到市场环境、经营策略等多方面因素。整体来看，房贷利率仍有继续上浮的可能。